O mercado imobiliário brasileiro está em uma situação difícil. Os juros subiram o que torna o financiamento mais caro, e as taxas de desemprego também são um problema. Além disso, os bancos comerciais têm reduzido a quantidade de recursos disponíveis para pessoas físicas (e não apenas empresas) devido às mudanças no cenário do setor financeiro mundial.
Em 2023, o financiamento imobiliário continua a ser uma opção viável para aqueles que procuram comprar casa. Os bancos e outras instituições financeiras oferecem empréstimos hipotecários com taxas de juros competitivas e condições flexíveis. Além disso, os compradores também podem optar por programas de financiamento governamental, como o Programa de Financiamento Imobiliário (FHA), que oferecem taxas de juros mais baixas e requisitos de crédito menos rigorosos. No entanto, é importante lembrar que os empréstimos hipotecários são geralmente contratos a longo prazo e exigem compromissos financeiros significativos
A recessão econômica, que afetou o Brasil em 2015 e 2016, segue presente em todas as áreas do mercado de trabalho. O desemprego atinge números preocupantes para a maioria das famílias brasileiras: a taxa de desocupação é de 8%, enquanto o rendimento médio real caiu 8%.
A baixa confiança dos consumidores e empresários tem impactado diretamente na capacidade de contratar novos funcionários – e isso acaba refletindo no crédito imobiliário disponível, uma vez que os bancos buscam se proteger contra riscos financeiros. Como resultado disso tudo, há menor demanda por financiamentos e maiores taxas cobradas na hora da escolha do seu plano financeiro ideal.
Os bancos comerciais estão oferecendo a mesma taxa de juros para todos. No entanto, a partir de 2023, os clientes passaram a ser obrigados a adquirir uma apólice de seguro por meio da instituição financeira que faz o financiamento imobiliário.
O valor do seguro é deduzido do saldo do contrato e pode chegar até R$ 5 mil por ano em caso de morte ou invalidez permanente do mutuário (pessoa que recebe o empréstimo). Esse valor pode ser parcelado em até três vezes no cartão de crédito da instituição financeira para quitar os custos dos primeiros 12 meses de cobrança do plano.
A inflação é um fator que pode afetar o valor do financiamento imobiliário no futuro. Por exemplo, se você estiver financiando um imóvel hoje e ele for vendido por R$ 1 milhão em 10 anos, se a inflação for de 5% ao ano durante esse período, então o preço real daquela unidade seria de R$ 1.095.000 (1 milhão + 95 mil). Com isso em mente, se houver uma alta geral na taxa de juros do mercado financeiro ou no custo dos produtos necessários para construir os apartamentos (por exemplo: materiais de construção), isso pode impactar negativamente nos preços dos imóveis residenciais no futuro e diminuir o valor real das propriedades residenciais existentes em 2023 com relação às taxas atuais do mercado imobiliário brasileiro; portanto, é importante ter cuidado quando se trata de investir neste tipo de ativo para evitar possíveis perdas significativas nos próximos anos.
É importante fazer uma análise financeira antes de solicitar um empréstimo. Isso ajudará a determinar quanto você pode pagar e que tipo de financiamento você deve considerar.
Aqui estão alguns fatores que podem afetar sua capacidade de pagamento:
1. Seu status de renda atual (se é estável ou instável)
2. Se você tem ou não outras dívidas mensais, como pagamentos de carro ou empréstimos estudantis
3. A quantidade de dinheiro disponível na(s) sua(s) conta(s) de poupança, se houver
Quanto dinheiro você quer pedir emprestado e quanto tempo levará para pagar o empréstimo.
4. Esse item é um bônus que muitos esquecem. Não esqueça de verificar a possibilidade de acrescentar a documentação no financiamento. Essa é uma opção para quem está com o capital da entrada comprometido. Reserve cerca de 5% do valor da negociação para documentação.
Imagine se o financiamento da sua casa fosse pago em apenas três anos. Não seria ótimo ter algumas opções sobre o que fazer a seguir? Se assim for, não se preocupe – você não está sozinho.
À medida que mais pessoas estão ganhando acesso a opções de financiamento de baixo custo e amortizações mais longas, muitos proprietários podem se perguntar se devem refinanciar seus imóveis ou contratar um novo financiamento completamente. Isso pode ser confuso porque há tantos produtos diferentes em ofertas de diferentes credores a qualquer momento que é difícil para os consumidores saberem por onde começar a pesquisar suas opções para refinanciar suas casas ou adquirir novos imóveis.
É importante pesquisar cuidadosamente as opções disponíveis antes de tomar uma decisão. É aconselhável consultar um profissional qualificado para obter orientação sobre as melhores opções para o seu orçamento e necessidades específicas. Além disso, é importante considerar outros fatores, como a localização da propriedade desejada e as despesas associadas à compra da casa. Ao considerar todos esses fatores, pode-se encontrar o melhor financiamento imobiliário para atender às suas necessidades em 2023.
Por fim, é importante lembrar que o financiamento imobiliário não é a única opção disponível para aqueles que desejam adquirir uma propriedade. Outras opções incluem a compra à vista, a compra através de consórcio e a locação com opção de compra. Cada opção tem suas próprias vantagens e desvantagens, e é importante considerar todas as opções antes de tomar uma decisão. Por exemplo, a compra à vista pode ser uma opção mais econômica a longo prazo, mas pode não ser viável para todos os compradores. Já a locação com opção de compra pode oferecer mais flexibilidade e menor comprometimento financeiro, mas pode ter custos mais elevados a longo prazo. Por isso, é importante avaliar cuidadosamente as opções disponíveis e escolher a que melhor atenda às suas necessidades e objetivos financeiros. Consulte um agente financeiro da SAMPADOCS